どうも、ロンドン駐在員のぷーたです。
今回の記事は、次のような方のお悩みを解決するために書いています。
- イギリス駐在を開始したけど、オススメのクレジットカードは何？
- イギリスのクレジットカードのポイント還元率を知りたい！
- イギリスのクレジットカードのランキングは？
１位 British Airways AMEX Card
２位 AMEX Nectar Credit Card
３位 AMEX Cashback Credit Card
４位 ASDA Money Credit Cardイギリス駐在が始まったらクレジットカードを作ろう
イギリスで海外駐在する場合、クレジットカードを作るのがオススメです。銀行口座の開設が完了していれば、申込みは可能ですので、是非トライしてみてください。
こちらの記事では、イギリスでクレジットカードを作るメリット・デメリットと、日本ではなじみのないイギリスのクレジットカードに関する用語のわかりやすい解説をしていますので、よろしければご参照ください。
クレジット還元率の計算方法
この記事では、これからクレジットカードのオススメランキングをご紹介します。ただ、その前に１つだけ、還元率についての前提をご紹介します。ここでは、ポイントとして受け取ることができるBrithsh AirwaysのAvios(マイレージ)、Sainbury’ｓのNectarポイントを紹介していますが、１ポイントがいくらなのか？を考えなければ正しい還元率の比較はできませんよね。
そのため、還元率の計算について先にご紹介してきます。
British Airways Avios
British Airways(BA)のAviosは、同じワンワールド航空会社の日本航空(JAL)のマイレージバンクと異なり、使用方法がフレキシブルです。Avoisを購入したり、Aviosを少し使って航空券代を安くしたり、といった使い方も可能です。
JALマイレージでは、マイレージを東京ーニューヨークのファーストクラスの特典航空券に交換した場合には1マイル＝10円以上の価値になったりします。一方で近距離のエコノミーで使った場合、1マイル＝2円程度の価値になることもあります。使い方次第というところですね。
エアラインはJAL、アライアンスはワンワールドが大好きな私ぷーたはもちろんBAも大好きです！BAをよく利用することもあり、Aviosの価値については徹底的に検証をしてみました。
結論を言いますと、2024年6月現在でBAのAviosの価値は
1 Avios ＝ 1.28ペンス
と算定しています。こちらの記事では、徹底的な検証を元にAviosの価値を考察しています。まとめると下記のとおりですが、よろしければ記事の方も覗いていただけると嬉しいです。
- Nectarポイントに交換しての利用：0.5ペンス
- 航空券予約時に一部を現金代わりに利用：1ペンス
- 特典航空券として利用：1.28ペンス
- BA AMEXのコンパニオンバウチャーを利用：2ペンス以上
Nectarポイント
Sainsbury’sやArgosで貯めることのできるNectarポイントは、イギリスで生活するに当たって貯めるのがオススメなポイントの１つです。
おや、ここでもBritish Airwaysが登場していますね。実はNectarとAviosは相互に交換が可能です。それぞれのアカウントをリンクすることで、自由に交換が可能になります。
こちらのBAのNectar交換ページを見ると、
400 Nectarポイント ⇛ 250 BA Avois
（400 BA Avois ⇛ 400 Nectarポイント）
となっていますね。つまり、1 Nectarポイント ＝ 0.625Aviosです。
先ほど、1Avios = 1.28p としましたので、
1 Nectarポイント = 0.625Avios ✕ 1.28p = 0.8pと計算します。
イギリスのおすすめクレジットカードランキング
さあ、本題に入りましょう。イギリスのおすすめクレジットカードのランキングをご紹介します。このランキングは還元率、維持費用、入会時のポイント、使いやすさといった観点から、総合的に判断しています。
もし年間金利を示すAPRや、クレジットカードの残高を他のクレジットカードに移すバランストランスファーといったような、日本で言えば「毎月の支払いが苦しいからリボ払いするならどこのクレジットカードがお得？」といった観点のランキングとはなっておりませんので、ご了承くださいませ。
また、維持費用がかかるものはランキングを落としています。イギリス駐在で毎月どれくらいのコストがかかるかはわからないため、最初から維持費用がかかるものを選択するのはリスクがあると言えます。そのため、維持費用がかかるものはよっぽどのメリットがなければ順位は上にしていません。
１位 British Airways AMEX Card
イギリスでオススメするカードの第１位は、British Airways AMEXカードです！海外駐在員には必須と言えるマイルへの還元、加えて年間£12,000以上（2024年11月からは£15,000）の利用で獲得できる航空券代半額という攻めと、年会費無料の守り、攻防一体のカードです。
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | £1ごとに1Aviosを獲得可能、つまり還元率1.28% |
| 入会特典 | カード発行から3か月以内に￡1,000利用で5,000Avios（£64相当）獲得可能 |
| その他特記事項 | 年間£12,000(2024年11月以降£15,000)利用するとCompanion Voucherを獲得可能 |
| 特にオススメする方 | ・出張や旅行で飛行機を使う機会が多い方 ・旅行が好き、日本に帰る機会が多い方 |
| ぷーたのコメント | 渡英後１ヶ月後に申請して無事に承認されました（日本でSPG AMEXカード（現Marriott Bonvoy AMEX）１年間の利用履歴あり）。Companion Voucherの特典は他のカードには例を見ないオンリーワン機能のため、狙えるならば持っておきたいカードですね。BAはじめ、JALを含むワンワールド航空会社を使う方には非常にオススメです！ |
Companion Voucher（コンパニオンバウチャー）
Companion Voucherについて説明します。簡単に言うと、
Companion Voucherとは、BA AMEXカードを年間￡12,000以上利用するともらえる、同乗者1名のエコノミークラス往復航空券を無料（税金・サーチャージは別途負担）にできるクーポンです。
※British Airways AMEX Cardの場合はエコノミークラス限定となりますのでご注意ください（年会費£300のBA AMEX Premium Plus Cardはファーストクラスを含む全クラスの同乗者1名が無料）。
考えようによってはすごい特典です。
ただ、利用には条件があり、特典航空券を発行する場合の同乗者という制限がつきます。この特典航空券は、Aviosの部分使用ではダメということです。
ですが£12,000を１年で、つまり１ヶ月当たり£1,000を使用することができるのであれば、1Aviosの価値を2倍に引き上げる可能性があるのですから大きな価値があると言えるでしょう。
入会特典は紹介キャンペーンを使うのがお得！
また、入会特典の5,000Avios（£64相当）をもらえるのもお得ですが、BA AMEXでは実はもっとお得なキャンペーンをやっています。下のBA Amex公式ページから申し込みをした場合、紹介キャンペーンとして、5,000＋7,000＝12,000Avios（£154相当）をゲットできます。普通に申し込むよりも、£90（£1＝198円換算で17,820円）もお得になりますね。
ただし、この紹介キャンペーンについても「カード発行から3か月以内に￡1,000利用」という条件は適用されますので、必ず満たすようにしてください。つまり、カード発行から３ヶ月以内に£1,000以上利用すれば、12,000Avios（£154相当）が手に入ります。
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２位 AMEX Nectar Credit Card
２位はAMEX Nectar Credit Cardです。こちらは年間維持費がかかる点が難点ではありますが、 BA AMEXで獲得できるコンパニオンバウチャーを度外視すれば、BA AMEXよりもお得になります。より多くのポイントを取りに行く、攻めのカードと言えますね。
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | £30（初年度無料） |
| 還元率 | £1ごとに2Nectarポイントを獲得可能、つまり還元率1.60% Sainsbury’sなどNectarパートナーならば£1ごとに3Nectarポイントを獲得可能で、還元率2.40%（Nectar平会員部分を除くと1.60％） |
| 入会特典 | カード発行から3か月以内に￡2,000利用で20,000Nectarポイント（£160相当）獲得可能 |
| 特にオススメの方 | ・スーパーはSainsbury’sをよく使う ・旅行よりも日々の買い物をお得にしたい。 ・Nectar パートナー（Argos、ebayなど）をよく利用する。 |
| ぷーたのコメント | 年会費はかかりますが、普段使いで十分に取り戻せるだけの還元があります。特にSainsbury’sをよく使う方には大きなメリットのあるカードです。 |
Nectar→Aviosルートで交換した場合の還元率が高いカードですね。ただ、一点注意が必要なのは、「Sainsbury’sなどNectarパートナーならば£1ごとに3Nectarポイントを獲得可能で、還元率2.40%」と書いていますが、実際はNectarポイントはクレジットカード会員でなくても、£1当たり1Nectarポイント(0.80%)の還元が可能です。そのためここでは、差分を1.60%として計算します。
BA AMEXとの比較で考えた場合、£30の年会費を取り戻すには、以下の金額を使えばBA AMEXよりも得になる、ということができます（コンパニオンバウチャーを考えない場合）。
£30 ÷ （1.60% － 1.28%）＝ £9,375／年（£781／月）
年間の利用額が£12,000以上になるのであればコンパニオンバウチャーを獲得できるBA AMEX、£12,000未満であればNectar AMEXという選択が最も合理的かもしれません。実はこのNectar AMEX Card、少し前までは年会費が£25でした。その当時はもう少し年会費を取り戻すのが楽だったのですが、今は年間£9,375を使用しなければならず、メリットが薄まってしまったかもしれません。
初年度だけ使ってキャンセルするという方法もありますが、解約手続きが面倒に感じる方にはおすすめできません。
３位 AMEX Cashback Credit Card
３位はAMEX Cashback Credit Cardsです。AMEXばかりが続いてしまいすみませんが、キャッシュバックを考えるとAMEXは外して考えられません。私が注目しているのがカード発行から3ヶ月間は5%のキャッシュバックを受けられる点です。
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | £25（初年度無料） |
| 還元率 | 年間利用額が£10,000以下：0.75%還元 年間利用額が£10,000超 ：1.25%還元 |
| 入会特典 | カード発行から3ヶ月間は5%のキャッシュバック！（ただし上限£125、つまり£2,500までの利用が対象） |
| 特にオススメの方 | ・航空会社のマイルよりも現金でのキャッシュバックがほしい ・年間カード決済額が£10,000超になるのが明らかな方 |
| ぷーたのコメント | 私は航空会社のマイルが大好きなのでBA AMEXをオススメしてしまいますが、1.25%の還元率はイギリスでは破格です！！マイラーでなければ私もこのカードを発行していると思います。 |
イギリスでは使えない店が結構ある、というのが唯一の弱点であるAMEXですが、それを補っても余りあるだけの還元率を誇るカードですので、こちらもオススメしないわけにはいきません。他のカードをメインの決済手段としている方も、短期解約前提でこの£125のボーナスをもらうという手もありかもしれません。
余談ですが、カード年会費を支払うのが嫌だという方にはAMEX Cashback Everyday Credit Cardというカードもあります。こちらは、
- 年会費ゼロ
- カード発行から3ヶ月以内の利用は5%のキャッシュバック（上限£100、つまり£2,000の利用まで）＋£10のボーナス（３ヶ月以内に£1以上利用）
- 年間利用額が£10,000以下：0.50%還元
- 年間利用額が£10,000超 ：1.00%還元
といった特徴があります。
４位 ASDA Money Credit Card
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | ASDAでの利用： カード加入から90日間は5%(最大£50) カード加入から91日目以降は1% ASDA以外の利用： 0.3% |
| 特にオススメの方 | ・ASDAをよく利用する ・AMEX以外のクレジットカードを１枚持っておきたい |
| ぷーたのコメント | 私が大好きなASDAのカードです。ASDAで日常の買い物をするのであればそれだけで持っておく価値があります。ASDA以外での利用で還元される0.3%もAMEX以外の無料のクレジットカードであればむしろ高い方ですので、AMEXが使えないとき用に持っておいて損はないと言えます。ちなみにポイントが£1単位でASDAの店舗ですぐに使えるのもポイントが高いです。 |
こちらのASDA Money Credit CardはVISAブランドになりますが、AMEXが使えないケースはロンドンではよくあることなので、何らかのVISA/Masterブランドのクレジットカードは作成することを推奨します。
コンタクトレス決済をしたときにエラー音がなって、店員さんが苦笑とともに”No Amex.”と言うのを私は100回以上聞いています。それでも最初はAMEXを試すんですけどね、還元率が段違いですし。
５位 John Lewis Partnership Credit Card
| オススメ度 | [jinstar3.０] |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | John LewisとWaitroseでの利用は£4ごとに5ポイント、還元率1.25% John LewisとWaitrose以外での利用は£4ごとに1ポイント還元率0.25% |
| 入会特典 | なし |
| 特にオススメの方 | ・John LewisとWaitroseをよく利用する |
| ぷーたのコメント | John LewisとWaitroseをよく利用する方にとっては、還元率が1.25%と高くオススメです。なお、カード入会条件として1年間の居住履歴が必要という条件が付されています。 |
ポイント還元率について補足すると、500ポイント貯めると£5相当のJohn LewisとWaitroseで使えるクーポンと交換可能ですので、1ポイント＝1pとして計算しています。
６位 M&S Credit Card Shopping Plus offer
| オススメ度 | [jinstar3.０] |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | M&Sでの利用は£1ごとに1M&Sポイント、還元率1.00% M&S以外での利用は£5ごとに1M&Sポイント、還元率0.20% |
| 特にオススメの方 | ・M&Sをよく利用する |
| ぷーたのコメント | M&Sをよく利用する方にとっては、ポイントもM&Sで使えますので、1.00%の還元率は魅力的です。 |
ポイント還元率について補足します。200M&Sポイントは£2相当のM&Sバウチャーと交換可能ですので、1M&Sポイント＝1pとして計算しています。
７位 Sainsbury’s Bank Everyday Credit Card
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | Sainsbury’s、 Argos、Habitat、Tu Clothingで利用すると£2ごとに3Nectarポイントを獲得可能で、還元率1.20%（Nectar平会員部分を除くと0.80％） それ以外の使用は£5ごとに1Nectarポイントで還元率0.16％ |
| 入会特典 | カード発行から2ヶ月以内に￡400をSainsbury’s、 Argos、Habitat、Tu Clothingで利用すると、10,000Nectarポイントを獲得可能 |
| 特にオススメの方 | ・スーパーはSainsbury’sをよく使う ・Argos、Habitat、Tu Clothingをよく利用する ・AMEX以外のクレジットカードを１枚持っておきたい |
| ぷーたのコメント | Sainburyを使用した場合の還元率はNectar AMEXと同じで、しかもこちらは年会費がかかりません。AMEXブランドだけでイギリスで生活するのは厳しいため、AMEXブランド以外でクレジットカード決済を希望するのであれば、持っておいて損はないカードです。 |
８位 The Lloyds Bank Cashback Credit Card
| オススメ度 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | すべてのカード利用に対して0.25％ |
| 入会特典 | なし |
| 特にオススメの方 | ・Masterブランドのクレジットカードを持ちたい |
| ぷーたのコメント | 特定の利用で還元率が高くなる、といった派手さはありませんが、とりあえず持っておくには便利なカードだと思います。 |
オススメクレジットカードランキングのまとめ
ここまでイギリスで作るオススメのクレジットカードランキングを紹介しました。紹介したカードのまとめをご紹介します。
| カード | ブランド | 年会費 | 還元率 | 入会特典 | オススメの方 | |
| 1位 | British Airways AMEX Card | AMEX | 無料 | 1.28% （コンパニオンバウチャーを入れれば＋α） | 3か月以内に￡1,000利用で5,000Avios（£64相当） | 飛行機を使う機会が多い、旅行好き |
| 2位 | AMEX Nectar Credit Card | AMEX | £30(初年度無料) | 1.60% | 3か月以内に￡2,000利用で20,000Nectarポイント(£160相当) | Sainsbury’sをよく使う 旅行より日常の買い物優先 |
| 3位 | AMEX Cashback Credit Card | AMEX | £25(初年度無料) | 1.25%（£1万超利用） | 3か月間は5%のキャッシュバック（上限£125） | キャッシュバックはマイルではなく現金で受けたい |
| 4位 | ASDA Money Credit Card | VISA | 無料 | ASDA利用で1% それ以外は0.3% | カード加入から90日はASDA利用で5% | ASDAをよく使う |
| 5位 | John Lewis Partnership Credit Card | Master | 無料 | John Lewis, Waitroseでの利用は1.25% それ以外は0.25% | なし | John Lewis, Waitroseをよく使う |
| 6位 | M&S Credit Card Shopping Plus offer | Master | 無料 | M&S：１.00% M&S以外： 0.20% | なし | M&Sをよく使う |
| 7位 | Sainsbury’s Bank Everyday Credit Card | Master | 無料 | Sainsbury’s等：0.8% それ以外： 0.16% | 2ヶ月以内に￡400をSainsbury’s等で利用すると、10,000Nectarポイント（£80相当） | Sainsbury’sをよく使う |
| ８位 | The Lloyds Bank Cashback Credit Card | Master | 無料 | 0.25% | なし |
色々カードがあって悩んでしまいますが、AMEX１枚をメインカードにしておいて、AMEXが使えないとき用にVISAかMasterの１枚をこの中から選ぶのが最も幅広く、お得に使える選択かな、と思います。
具体的には、
- British Airways AMEX CardまたはAMEX Nectar Credit Card、AMEX Cashback Credit Cardのいずれか
- スーパー系のクレジットカードのいずれか
という組み合わせで持っておくといいと思います。この場合、メインカードのAMEXは年会費がかかっても構わないという割り切りがあってもいいでしょう。サブカードになるカードは年会費がかかるものは避けたほうが良さそうです。
私ぷーたはイギリスでクレジットカードを作るのであれば、ランキング1位にしたBritish Airways AMEX Cardがもっともオトクであると考えております。
こちらのボタンから申し込みをすると、紹介キャンペーンとして、5,000＋7,000＝12,000Avios（£154相当）をゲットできます。普通に申し込むよりも、£90（£1＝198円換算で17,820円）もお得になります。
それにしても、もっとイギリス内でAMEXの利用が普及しないものか・・・店舗側のチャージも高いそうなので、難しいのかもしれませんが、ぷーたとしては切に願います。
ありがとうございました。
