どうも、ロンドン駐在員のぷーたです。
今回の記事は、次のような方のお悩みを解決するために書いています。
- イギリスで駐在を数年したらクレジットスコアはどれくらいになるの？
- イギリスで自分のクレジットスコアを知りたいんだけど、どうやったらわかるの？
- TransUnionで自分のクレジットスコアを確認する方法を教えて！
イギリスのクレジットスコアとは？
クレジットスコアは個人の信用力を示す数値
イギリスにおけるクレジットスコアは、個人の信用力を示す重要な指標です。具体的には、銀行やローン会社が個人の信用履歴を基に、貸付判断を行うための数値化された評価ということです。クレジットスコアは主に3社の信用評価会社が各個人を一定の数値で評価し、スコアが高いほど信用力が高くなります。
ここではLloyds Bankが採用しているクレジットスコア評価会社3社のクレジットスコア別の評価をご紹介します。
| 評価会社 | |||
| Experian | Equifax | TransUnion | |
| Excellent | 961 – 999 | 811 – 1000 | 628 – 710 |
| Very Good | 881 – 960 | 671 – 810 | 604 – 627 |
| Good | 721 – 880 | 531 – 670 | 566 – 603 |
| Poor | 561 – 720 | 439 – 530 | 551 – 565 |
| Very Poor | 0 – 560 | 0 – 438 | 0 – 550 |
イギリスでは、Experian、Equifax、TransUnionといった信用情報機関がクレジットスコアを提供しています。これらの機関は、ウェブサイトや専用アプリを通じてスコアの確認サービスを提供していて、無料で基本的なスコアを確認できます。また、有料サービスを利用すれば詳細な信用報告書を取得することも可能で、自分の信用履歴に関する詳細な情報を把握することができます。
スコアが高くなれば、ローンやクレジットカードの申請が通りやすく、金利も低く設定される可能性が高くなります。逆にスコアが低くなってしまうと、ローンやクレジットカードの申請が通りにくくなり、仮に通ったとしても、提供される条件も厳しくなることが多くなります。
目安として、
- Goodであれば、クレジットカードの審査に通ったとしても、限度額は低く金利は高めになる可能性があるが、支払いを滞りなくおこない半年～1年間経済的に安定していることを示せれば限度額は上がる
- Very Goodであれば、ローンやクレジットカードの審査に通りやすくなり、金利もより低くなる可能性がある
- Excellentであれば、ローンやクレジットカードの審査に通るのは簡単になり、最高レベルの低金利、ゆとりのある利用限度額が提供される
ということです。イギリスで駐在するような方であれば日本でクレジットカードの審査に落ちることはあまりなかったかもしれませんが、イギリスでは当然クレジットスコアは低い状態からスタートしますので、ある程度落ちることは覚悟する必要があるかもしれません。
ただ、American Expressカードは独自の審査基準を持っていると聞いたことがあり、日本でもしAmerican Expressカードを保有していたのであれば、その利用履歴も審査に反映されるようです。元々の審査基準が低いというのもあって、比較的審査が通りやすいのでオススメなクレジットカード会社です。
こちらの記事でご紹介していますが、クレジットカードの還元率の観点から、私はBritish Airways AMEX Cardをオススメしています。
入会特典でBritish Airwaysのマイレージポイント6,000Avios（£77相当）をもらえるのもお得ですが、下のBA Amex公式ページから申し込みをした場合、紹介キャンペーンとして、6,000＋4,000＝10,000Avios（£128相当）をゲットできます。普通に申し込むよりも、£51（£1＝198円換算で10,098円）もお得になります。
ただし、この紹介キャンペーンは「カード発行から3か月以内に￡２,000利用」という条件は適用されますので、必ず満たすようにしてください。つまり、カード発行から３ヶ月以内に£2,000以上利用すれば、10,000Avios（£128相当）が手に入ります。
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クレジットスコアは日本ではあまり馴染みがないスコアですが、中国では信用スコアという名で生活態度を含めた個人の情報が点数化されて、その人が信用できるかどうかという指標として利用されており一般社会に浸透しています。さすがにそこまで行く必要はないと思いますが、信用情報について言えば、自分で確認できる数値で表示されるというのは良い仕組みであると考えます。もしスコアが悪いようであれば、何らかの改善に取り組むこともできるかもしれません。
クレジットスコアの影響
実は日本人駐在員にとって、イギリスのクレジットスコアは単にクレジットカードの申請が通るかどうか、というくらいしか影響がありません。あくまでも地盤は日本にあるのであって、日本での信用情報をしっかりと確保できていれば問題ないでしょう。
ですがイギリスで長く生きていく方の場合、クレジットカードはローンやクレジットカードの審査に影響するだけではないようです。住宅の賃貸契約、携帯電話の契約、さらには就職活動においても、クレジットスコアが重要な役割を果たすことがあり、たとえば賃貸物件のオーナーや不動産会社は、賃貸を申し込む人の信用力を確認するためにクレジットスコアを利用することが多いということです。
そのため、たかがクレジットスコアということはできず、場合によっては人生にも影響する指標ということですね。
TransUnionってどんな会社？
TransUnion（トランスユニオン）は、イギリスを含む世界中で信用情報サービスを提供するグローバルな信用情報調査会社です。本社はアメリカ合衆国のイリノイ州シカゴにあり、1968年に設立されました。現在、世界30カ国以上で事業を展開し、個人および企業の信用情報を収集・管理しています。
TransUnionの主な業務は、個人および企業の信用報告書の作成、信用スコアの提供、信用リスク評価、詐欺防止サービス、データ分析、および経済予測です。これらのサービスは、金融機関、保険会社、小売業者、不動産業者など、さまざまな業界の企業に利用されています。企業はこれらの情報を基に、貸付判断、顧客の信用リスク管理、マーケティング戦略の策定を行っています。
個人向けサービスとしては、信用スコアの確認、信用報告書の監視、身元盗難防止サービスなどを提供しており、個人の信用管理や不正利用の早期発見を支援しています。TransUnionは、信用情報の透明性とアクセスの向上に努め、消費者が自身の信用情報を理解し、管理できるよう支援しています。
TransUnionは、データセキュリティとプライバシー保護においても高い基準を維持しています。過去にはいくつかのデータ漏洩事件が報告されていますが、これらの事件から学び、現在ではセキュリティ対策を強化しています。特に、サイバーセキュリティの向上とデータ保護に注力し、顧客情報の安全性を確保するための技術とプロセスを導入しています。
TransUnionは、信用情報業界における主要なプレイヤーとして、継続的なイノベーションとサービスの向上を目指しています。これにより、金融市場の健全性と透明性を高め、個人および企業の経済活動を支える重要な役割を果たしています。
TransUnionでのクレジットスコア評価申し込み方法
さて、ここからTransUnionでのクレジットスコア評価の申込方法をご紹介します。
まずはTransUnionのWebサイトにアクセスし、GET YOUR CREDIT REPORTボタンを押してスタートします。
すると次の画面に遷移しますが、下にスクロールしないと次のステップに進めませんので、下にスクロールしていきます。
なぜか他のクレジットスコア評価サイトとの比較情報が出てきますが、今回はTransUnionを利用しますので、一番左のTransUnionのGET A STATUTORY REPORTボタンを押します。その上にFREEと書いていますので、安心ですね。
個人情報を入力して、規約への同意のチェックを入れてNextを押します。
二段階認証のために先ほど入力したメールアドレスにコードが送られますので、それを入力してSubmitを押します。
続いて本人確認のために、本人しか知り得ない情報についての質問があります。主に携帯電話やインターネットの契約、クレジットカードの保有等に関する情報です。一部をお見せしています。回答して次に進みます。
質問の解答が一致していれば完了です。レポートが出力されますので、Save as PDFを押して、レポートをダウンロードしましょう。
このレポートは、無料にしてはかなり細かく信用情報についての記載があり、それだけでも価値があるのですが、実はこのTransUnionの信用情報レポートにはクレジットスコアがありません。それもそのはず、TransUnionではクレジットスコアの提供をしていませんでした。そこで、手間はかかりますが、TransUnionの提携しているcredit karmaでクレジットスコアを取得してみることにしました。
こちらのcredit karmaのWebサイトにEメールアドレスを入力してGet startedを押して開始します。
個人情報を入力していきます。
パスワードとパートナーからのメールでの連絡に対する可否(Noを推奨します)を選択して、Next stepに進みます。
携帯電話へのSMS認証が入りますので、Text MeでSMSを送ってもらいます。
携帯電話に送られたコードを入力してVerifyを押します。
携帯電話番号、Eメールアドレス、住所の確認を求められますので確認してConfirmボタンを押します。
なんとこれだけでスコアが出ました！！
それだけお金を使っているということも言えるかもしれません。ロンドンでの生活費はこちらの記事でご紹介しているとおり、かなり高くなりますので、これだけの金額をつかっているからこその評価なのかもしれません。
TransUnionでのクレジットスコア入手方法(別ルート)
実は今回ご紹介したTransUnionでのクレジットスコアですが、契約しているクレジットカード会社によっては、上記のような手順を踏まなくても、簡単にスコアを入手する事が可能です。
例えば、こちらのPulse Cardでは、契約者にクレジットスコアの提供サービスをおこなっています。
方法は簡単で、Pulse Cardのアプリを立ち上げてCredit Scoreを選択します。
あっさりとクレジットスコアが表示されました。
時期が異なっているため上記の629点から1点増えて630点となっていますが、クレジットカード会社でもクレジットスコアの入手が可能ということですね。
厳密にはTransUnionが保有しているクレジットスコアをPulse Cardに提供している、ということになるのだと思いますが、上で説明した面倒な手続きを経ずにクレジットスコアを知ることができるのは便利です。
もちろんすべてのクレジットカード会社でクレジットスコアを提供しているわけではありませんが、お持ちのクレジットカードでスコアの入手が可能かを調べてみる価値はあると思います。
クレジットについて知りたい方向けの本
今回TransUnionのクレジットスコアについて解説しましたが、日本でもクレジット業界には面白い話が色々あります。
こちらの「図解入門業界研究 最新クレジット／ローン業界の動向とカラクリがよ～くわかる本」は日本のクレジットカード、信販、消費者金融の三業態について業界の基礎知識や業界関係者からヒアリングした内容を元に業界の動向をレポートしていますので、よろしければ読んでみてください。
まとめ
以上、TransUnionのクレジットスコア入手に関する情報をお届けしました。ここでまとめておきます。
- クレジットスコアは個人の信用力を示す数値
- TransUnionは本社をアメリカに置いている世界30カ国以上で個人および企業の信用情報を収集・管理している企業
- TransUnionでは信用情報に関するレポートを入手可能だが、クレジットスコアは提携会社より入手する必要がある。無料で入手可能。
- ロンドンで4年半生活した駐在員のクレジットスコアは629点のExcellent。Excellentの範囲は628～710点のため、最高レベルExcellentの最底辺というレベル
- Pulse CardではTransUnionのクレジットスコアを手続き無しで閲覧可能。他のクレジットカード会社でもクレジットスコアを提供している可能性があるため、一度調べてみることをオススメします
ここまでお読みくださいましてありがとうございました。
